Страхование дополнительной накопительной пенсии с участием государства
27 сентября 2021 года Президентом Республики Беларусь был подписан Указ №367 «О добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии».
Согласно документу, параллельно с существующей пенсионной системой с 1 октября 2022 года в стране начал работать новый механизм добровольного страхования дополнительной накопительной пенсии. Осуществляет страхование Республиканское унитарное страховое предприятие “Стравита”.
Цель нововведения – расширить возможности для повышения материального обеспечения в старости, стимулировать участие граждан в добровольном страховании.
Кто может стать участником программы?
Участником программы может стать работающий гражданин, за которого уплачиваются взносы в ФСЗН, в возрасте не старше 55 лет (женщины), 60 лет (мужчины) на дату начала срока страхования*.
*дата начала срока страхования - первое число месяца, следующего за месяцем поступления первого страхового взноса по договору.
Как работает программа?
- Участник программы заключает договор страхования и определяет:
- тариф (% отчислений от своей заработной платы): от 1% до 10%;
- срок выплаты дополнительной накопительной пенсии: ежемесячно в течение 5 либо 10 лет.
- Участник программы предъявляет договор работодателю.
- Работодатель на основании договора участника программы определяет тариф (от 1% до 3% заработной платы участника программы), который будет применяться при финансовой поддержке государства, и ежемесячно перечисляет страховые взносы в Стравиту.
Взносы начисляются и накапливаются на именном лицевом счете. Впоследствии данные средства размещаются на рыночных условиях в депозиты, ценные бумаги. Это позволяет защитить средства граждан от инфляции.
Норма доходности по договору дополнительного накопительного пенсионного страхования устанавливается в размере ставки рефинансирования Национального банка, действующей в соответствующем периоде срока страхования.
В программе не могут участвовать:
- индивидуальные предприниматели и самозанятые;
- работники, у которых работодатель находится в процессе ликвидации или банкротства;
- не работающие граждане;
- граждане, которым до достижения общеустановленного пенсионного возраста на дату начала страхования остается менее трех лет;
- граждане, за которых не уплачиваются взносы в ФСЗН.
Может ли работодатель отказаться перечислять взнос?
Работодатель обязан осуществлять уплату взносов и не имеет права отказать работнику в перечислении взносов в его пользу.
Как поступить с договором в случае смены места работы?
Если страхователь поменял работу, ему достаточно уведомить Стравиту о смене работодателя. А также предъявить новому работодателю договор, который заключен ранее.
Далее отчислениями на лицевой счет страхователя будет заниматься действующий работодатель.
Возможно ли вносить изменения в условия договора?
В период накопления участник программы раз в год страхования может вносить коррективы в выбранный им тариф и изменять процент своих отчислений на лицевой счет.
Кто-то начнет с программы «3+3», когда 3% от своей зарплаты "перечисляет" страхователь, а 3% – работодатель. На каком-то этапе он может обратиться в страховую компанию и увеличить размер отчислений. Или наоборот, если изначально был выбран более высокий тариф, то в случае снижения уровня доходов его можно уменьшить.
Что делать со взносами, если остался без работы?
Если человек, заключивший договор страхования, по каким-то причинам стал безработным, то уплата страховых взносов приостанавливается.
Когда ситуация с трудоустройством разрешится, нужно написать заявление о возобновлении уплаты страховых взносов.
Предусмотрено ли наследование накопительной пенсии?
Накопления по страхованию дополнительной пенсии наследуются по закону. Кроме этого, вы можете оформить завещание с указанием, кто будет вправе получить средства после смерти.
Также если человек вышел на пенсию, но через какое-то время ушел из жизни, всё, что причитается ему по договору, наследники также получат.
Почему это выгодно?
- Получение дополнительной пенсии.
- В накоплении вашей пенсии участвует государство.
- При выборе тарифа от 1 до 3% государство удваивает взнос. При выборе от 4 до 10% – добавляет 3%.
- Участие в программе не влияет на размер трудовой пенсии.
- Увеличение суммы накоплений за счёт доходности на уровне ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь + страховой бонус (в том числе во время выплаты накопительной пенсии).
- Льгота по подоходному налогу.
- Перечисление взносов осуществляет работодатель.
- Дополнительная накопительная пенсия наследуется, а в случае инвалидности 1 и 2 группы выплачивается единовременно досрочно.
- Трудовой стаж не влияет на право получения дополнительной накопительной пенсии.
Какие гарантии предоставляются по возврату накопленных средств?
Государство регламентирует размещение денежных средств страховщика в государственных банках и ценных бумагах Министерства финансов и Банка развития; гарантирует страховые выплаты, если договоры страхования заключены с государственными страховыми организациями.
Для защиты интересов граждан на случай невыполнения своих обязательств страховые организации создают гарантийные фонды, средства которых перечисляют в республиканский бюджет. Эти средства имеют целевое назначение и выделяются страховщику по решению Президента Республики Беларусь, если страховщик не может выполнить свои обязательства.
Другая информация здесь